퇴직연금 수령방법 2024 - 세금 계산방법 수령나이 총정리

퇴직연금 수령방법이 궁금하신가요? 노후준비의 가장 기본적인 방법은 연금입니다. 물론 국민연금이 있지만 국민연금에 의존해서는 안정적인 노후생활을 하기 힘듭니다. 그렇기때문에 퇴직연금과 개인연금 등을 함께 준비해야 노후에 안정적이고 여유로운 생활을 할 수 있습니다. 퇴직연금을 잘 납입했다면 퇴직연금을 잘 받는 방법을 알려드리겠습니다. 또한 퇴직연금 계산방법과 퇴직연금 세금 중도인출사유까지 알아볼게요!

퇴직연금 수령나이

●DB(확정급여형)/ DC(확정기여형) : 55세 이상 퇴직시 or 55세 미만 퇴직 시 개인형IRP 이전 후 수령

●개인형IRP : 55세 이상 퇴직시

 

퇴직연금 수령방법

퇴직연금 수령방법을 두가지가 있습니다.

● 연금 수령: 매달 일정한 금액을 받는 방법으로 노후 생활비에 필요한 금액은 나누어 받는 방법

● 일시금 수령: IRP계좌에 받은 퇴직금을 다른 계좌로 한번에 받는 방법으로 퇴직금 모두를 한번에 받는 방법

 

퇴직 후 퇴직연금을 수령방법은 은행을 직접 방문하거나 은행어플(앱)을 사용하여 개인형 퇴직연금IRP계좌를 만들으면 됩니다. 

 

IRP계좌를 만들었다면 회사에 개설한 IRP계좌정보를 제공합니다. 그 후 14일 이내에 퇴직금이 입금될 것입니다. 

IRP계좌에 퇴직금이 입금된다면 퇴직금을 내가 한번에 받을지 연금으로 받아볼지 결정하면 됩니다. 

*회사가 퇴직연금을 지급하는 방법은 다양하지만 직장인 분들이 퇴사 후 퇴직연금을 수령할 때 IRP퇴직연금 계좌가 필요합니다. 

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퇴직연금 중도인출 사유

자유로웠던 중간정산이 현재는 제한됩니다. 2012년 7월 개정 법안에서는 퇴직금을 중간정산하고자 하는 경우 무주택자의 주택구입 등 특정 사유에 한하여 가능합니다.  

• 무주택자의 주택구입 및 전세금 or 주택 임차에 따른 보증금을 부담하는 경우
• 자연재난 및 사회재난(노동부령의 사유와 요건 충족)
• 본인 또는 부양가족이 질병, 부상으로 6개월 이상 요양을 하는 경우
• 파산선고 또는 개인 회생절차 개시결정(최근 5년이내)
• 임금 피크제를 실시하는 경우

 

퇴직연금 계산방법

● DB(확정급여형) : 퇴직전 3개원 분 평균 x 근속연수에 따른 지급배수

● DC(확정기여형) : 연간 임금 총액의 1/12 이상 ± 운용손익

● 개인형 IRP : 이전된 퇴직급여 ± 운용손익

퇴직연금 세금

아래 표와 정보를 드리지만 복잡하고 잘 모르시면 아래 퇴직연금 세금 계산기를 이용하시면 쉽고 빠르게 알 수 있습니다. 

퇴직연금 종합소득세율

과세표준	산출세액
1,400만원 이하	과세표준 X 6%
5,000만원 이하	과세표준 X 15% - 126만원
8,800만원 이하	과세표준 X 24% - 576만원
1.5억원 이하	과세표준 X 35% - 1,544만원
3억원 이하	과세표준 X 38% - 1,994만원
5억원 이하	과세표준 X 40% - 2,594만원
10억원 이하	과세표준 X 42% - 3,594만원
10억원 초과	과세표준 X 45% - 6,594만원

 

 

퇴직연금을 연금으로 수령하는 것이 유리할까? 일시금이 유리할까?

퇴직소득을 연금수령하게 되면 일시금 수령보다 30%세액 감면이 들어가므로 연금수령이 유리합니다. 

-실제 연금 수령연자가 10년을 초과하는 경우는 40%세액 감면

 

가입자 부담금 추가 납입 시 세액공제는 어떻게 될까요?

연금저축 연간 납입액 600만원을 한도로 세액공제가 가능합니다. 퇴직연금계좌(DC형 or 개인IRP)를 포함하여 연간 납입액 총900만원 한도로 13.2% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 

결론

퇴직연금 수령방법에 대하여 알아보았습니다. 요즘은 노후에 부족한 생활비를 보완하기 위하여 은퇴시기가 늦어지고 있습니다. 행복한 노후 생활에서 가장 필요한 부분은 무엇일까요? 다른것도 중요하지만 건강과 돈이 기본적으로 중요합니다. 은퇴 후 건강과 돈이 있어야 여가활동 인간관계 사회활동을 풍요롭게 할 수 있기 때문입니다. 

그만큼 퇴직연금 및 연금제도는 중요하니 잘 확인하시길 바랍니다.

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잠깐만요! 함께 읽어보면 재테크에 도움이 되는 정보입니다. 

 

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